Comment vivre débancarisé en Suisse ? Mon expérience sans banque traditionnelle

Cela fait environ un an que je vis sans banque traditionnelle.

J'ai Revolut et Yuh. Je m'intéresse à Bitcoin, je voyage, et je cherche surtout à garder de la liberté dans ma manière de gérer mon argent. Alors forcément, une question revient : peut-on vraiment vivre débancarisé en Suisse ?

Oui, on peut se passer d'une banque traditionnelle pour beaucoup d'usages quotidiens. Vivre sans aucun compte bancaire est plus exigeant : il faut organiser les encaissements, les factures, les paiements et l'accès aux espèces. Des solutions comme les wallets Bitcoin et l'IBAN crypto de Mt Pelerin ouvrent des possibilités, avec leurs propres limites.

La première question à te poser est donc toute simple : tu veux vivre avec ou sans néobanque ?

Parce qu'entre remplacer son ancienne banque par une application et conserver soi-même son argent, il y a une différence. Autant la comprendre avant de fermer ses comptes.

Par Martin Zandona, alias MartinBTC, créateur de contenu suisse autour de Bitcoin et du voyage. Services et sources consultés le 18 septembre 2026. Les conditions peuvent évoluer. Certains liens sont des liens de parrainage et peuvent me procurer un avantage selon les conditions du service.

Être débancarisé, ça veut dire quoi exactement ?

Pour certains, cela veut dire quitter la banque dans laquelle leurs parents leur ont ouvert un compte. Pour d'autres, cela signifie ne plus laisser leurs économies chez un intermédiaire. Et pour d'autres encore, ne plus avoir de compte bancaire du tout.

Ces objectifs ne demandent pas la même organisation.

Dans mon cas, je parle d'abord d'une vie sans banque traditionnelle. Avec Yuh et Revolut, je ne prétends pas avoir disparu du système bancaire.

Yuh précise d'ailleurs que ses services bancaires et financiers sont fournis par Swissquote Bank SA. Une application peut changer l'expérience client sans supprimer la banque derrière. Source : fonctionnement de Yuh

Cette précision ne retire rien à la démarche. Tu peux déjà choisir tes outils, réduire certaines contraintes et apprendre à détenir une partie de tes actifs toi-même.

Avec des néobanques : pourquoi j'en garde au moins deux

Ma règle est simple : si tu remplaces ta banque principale par des applications, prévois au moins deux solutions distinctes, déjà ouvertes et utilisables.

Ce n'est pas une obligation légale. C'est une précaution pratique.

Une carte perdue, un téléphone volé, un paiement refusé ou une vérification de compte peut suffire à compliquer ta journée. Si tout ton argent disponible et tous tes moyens de paiement dépendent du même accès, tu n'as plus beaucoup de marge.

J'ai choisi Revolut et Yuh. Leur intérêt, dans cette organisation, est de disposer de deux possibilités. Une seconde application vide ne sert pas à grand-chose quand tu dois régler une dépense maintenant.

Je conseillerais aussi de garder les cartes séparées en voyage et de prévoir comment retrouver ses accès sans son téléphone habituel. Deux cartes dans le même portefeuille peuvent disparaître ensemble.

Yuh : une solution pratique pour le quotidien suisse

Yuh a plusieurs atouts pour quelqu'un qui vit en Suisse : un IBAN suisse, une carte de débit Mastercard, une carte virtuelle et l'accès à Yuh TWINT.

La grille tarifaire annonce notamment une gestion de compte gratuite, une carte physique avec livraison gratuite et un retrait d'espèces gratuit par semaine en Suisse. Les retraits suisses suivants coûtent 1,90 CHF chacun ; les retraits à l'étranger sont affichés à 4,90 CHF, hors frais éventuels du distributeur. Le change de devises est facturé 0,95 %. Source : tarifs Yuh

Cela rend l'offre facile à situer : intéressante pour les usages locaux, mais à comparer soigneusement pour les dépenses en devises et les retraits fréquents à l'étranger.

Une carte gratuite ne signifie pas que chaque opération est gratuite. Si tu voyages beaucoup, regarde le coût d'un mois réel de dépenses, avec tes paiements, tes conversions et tes retraits.

TWINT avec Yuh : un vrai avantage en Suisse

Partager une addition, payer un parking ou rembourser quelqu'un : TWINT fait partie des outils pratiques du quotidien suisse.

Yuh dispose de sa propre application Yuh TWINT. L'inscription passe par cette application dédiée. Yuh précise qu'elle est réservée aux personnes qui résident en Suisse et disposent d'un numéro de téléphone suisse. Source : Yuh TWINT

Dans mon organisation, c'est donc Yuh qui me donne accès à TWINT, pas Revolut. Je ne compte pas sur Revolut pour remplacer cette fonction.

Il faut toutefois distinguer une liaison directe entre un compte et TWINT d'une solution séparée comme TWINT Prepaid. Son existence ne signifie pas que Revolut dispose d'une intégration équivalente à Yuh TWINT. Vérifie toujours l'application et les moyens d'approvisionnement disponibles pour ta situation.

Découvrir Yuh → · Mon code de parrainage : fc52t5, selon les conditions de l'offre.

Revolut : une deuxième carte et des outils pour voyager

Revolut apporte une autre manière de gérer les paiements et les conversions de devises. Les cartes physiques et virtuelles permettent aussi de séparer certains usages, par exemple les paiements en ligne et les dépenses sur place.

Ce qui m'intéresse avec ce type d'outil, c'est de pouvoir gérer mon argent depuis mon téléphone, y compris en déplacement. Mais je regarde les conditions avant de supposer que tout est inclus.

L'offre Standard prévoit notamment une limite de retraits sans commission Revolut, puis des frais. Les conversions et certains virements peuvent également être facturés. La première carte peut entraîner des frais de livraison, et une recharge par carte émise en Suisse peut être payante. Un virement et une recharge par carte ne sont donc pas forcément équivalents. Source : conditions tarifaires Revolut Standard

Pour les plafonds exacts, consulte ceux de ton compte dans l'application : ils dépendent de l'offre applicable. Je préfère cette vérification à un chiffre trouvé sur une page destinée à un autre pays.

Les limites à anticiper

Comme pour toute solution gérée à distance, il faut prévoir les problèmes d'accès et le recours au support. Il faut aussi vérifier les coordonnées à utiliser pour recevoir de l'argent, les devises acceptées et les éventuelles références de paiement.

Avant de demander à un employeur ou à un client de changer ses virements, transmets les coordonnées exactes fournies dans ton compte et assure-toi que le parcours fonctionne pour cet usage.

Cartes de débit : pense aussi aux hôtels et aux locations

Une carte qui fonctionne pour les courses ne répond pas forcément aux conditions d'un loueur de voiture ou d'un hôtel. Certains demandent une carte de crédit pour la caution, tandis que d'autres acceptent une carte de débit sous conditions.

Vérifie avant de réserver, avec le prestataire concerné, le type de carte accepté et le montant qui sera immobilisé. Ce détail peut compter davantage qu'une petite économie sur le change.

Et à l'étranger, regarde attentivement la proposition de conversion du terminal ou du distributeur. Compare son coût avant d'accepter d'être débité en CHF plutôt que dans la monnaie locale.

Déposer du liquide : moins simple que retirer, mais possible

On pense souvent aux retraits. Pourtant, quand tu quittes une banque avec des agences, c'est parfois faire entrer de l'argent liquide sur ton compte qui devient le point compliqué.

Tu as vendu un objet, reçu un remboursement en billets ou simplement du cash à déposer. Tu ne peux pas supposer que le premier distributeur venu saura créditer ta néobanque.

Comment déposer des espèces sur Yuh ?

Yuh décrit une solution via une QR-facture à payer à la Poste. Les indications se trouvent dans l'application, sous « Payer », puis « Ajouter des fonds ». La FAQ renvoie au générateur de QR-factures de PostFinance, précise que la Poste peut facturer ce service et annonce généralement un à trois jours de traitement. Source : approvisionner son compte Yuh en liquide

Donc oui, c'est possible. Mais il faut prévoir le déplacement, les frais éventuels et le délai. Ce n'est pas un dépôt instantané dans n'importe quel automate.

Pour Revolut, vérifie les méthodes proposées à ton compte suisse avant de compter sur un dépôt d'espèces. Ne pars pas du principe qu'une fonction annoncée dans un autre pays existe chez toi.

Retirer reste généralement plus direct

Avec une carte physique compatible et un solde disponible, tu peux utiliser un distributeur qui l'accepte. Il reste à vérifier les plafonds, les frais de ta carte et ceux de l'automate.

Je garderais aussi une petite réserve de billets accessible. Quand une carte ne passe pas ou qu'un téléphone n'a plus de batterie, le cash garde une utilité très concrète.

Et si tu veux vivre sans aucun compte bancaire classique ?

Là, tu changes de niveau d'organisation.

Il faut pouvoir recevoir de l'argent, le conserver, payer tes dépenses et régler les personnes qui n'acceptent ni Bitcoin ni espèces. Détenir des cryptomonnaies ne résout pas automatiquement ces quatre besoins.

C'est ici que l'IBAN personnel de Mt Pelerin devient intéressant.

L'IBAN Mt Pelerin : relier son wallet aux virements bancaires

Mt Pelerin propose un IBAN personnel en CHF ou en EUR, associé à une adresse de wallet. Tu choisis notamment la cryptomonnaie, le réseau et l'adresse de réception par défaut.

Lorsqu'un virement arrive, les fonds sont convertis dans l'actif sélectionné puis envoyés vers ton portefeuille. Le service prévoit aussi la réception de certains virements de tiers, notamment d'un employeur. Le salaire est alors envoyé en monnaie traditionnelle, puis converti en crypto. Confirme l'acceptation de ton cas et teste le parcours avant d'y faire arriver un revenu indispensable. Source : IBAN personnel crypto de Mt Pelerin

L'obtention de l'IBAN nécessite une vérification d'identité. Sa création est annoncée gratuite, mais les conversions restent soumises aux frais applicables. Des justificatifs supplémentaires peuvent être demandés pour les opérations avec des tiers. Source : FAQ IBAN de Mt Pelerin

Cet IBAN permet de réduire le besoin d'un compte bancaire classique personnel ; il ne supprime pas les circuits bancaires derrière les virements. Il reste aussi une dépendance au service de conversion pour ces opérations.

Payer son loyer ou une facture avec des cryptos

Mt Pelerin propose un service de règlement de factures, avec prise en charge des QR-factures suisses. Tu fournis les informations de paiement, choisis une crypto prise en charge et envoies le montant demandé depuis ton wallet. Après conversion, le bénéficiaire reçoit un virement. Source : paiement de factures avec Mt Pelerin

Ton propriétaire n'a donc pas besoin d'accepter Bitcoin pour recevoir ses francs. Mais toi, tu dois anticiper la conversion, les frais, les contrôles éventuels et le délai d'exécution. Je ne testerais pas un nouveau parcours le dernier jour avant une échéance.

Payer une facture de cette manière ne signifie pas non plus retrouver automatiquement toutes les fonctions d'un compte : prélèvements, crédits, cautions ou automatisations doivent être examinés séparément.

Wallet crypto, Binance et SwissBorg : chacun son rôle

Le mot « wallet » peut désigner des choses très différentes. Pour vivre avec davantage d'autonomie, il faut savoir qui contrôle les clés qui permettent de dépenser les fonds.

Un compte sur une plateforme centralisée et un portefeuille en auto-garde ne donnent pas le même contrôle. Dans le premier cas, un prestataire garde les actifs pour toi. Dans le second, tu gères tes clés et leur sauvegarde. Source : conservation et auto-garde, Binance Academy

Binance et SwissBorg pour acheter ou convertir

Des plateformes comme Binance et SwissBorg peuvent servir à acheter, vendre ou échanger des cryptomonnaies selon les services disponibles pour ton compte. SwissBorg décrit notamment son fonctionnement d'agrégateur et sa conservation custodiale. Source : présentation SwissBorg

Mais laisser tous ses fonds sur une plateforme reste une dépendance à cette plateforme. Changer d'intermédiaire ne te donne pas automatiquement la maîtrise des clés.

Si ton objectif est l'auto-garde, le parcours à comprendre comprend aussi le retrait vers ton propre portefeuille. Vérifie l'actif, le réseau, l'adresse et les frais. Un petit transfert test peut éviter une grosse erreur.

Un wallet personnel pour conserver et payer

Une organisation possible consiste à séparer un petit portefeuille de paiement et une réserve conservée avec davantage de précautions, par exemple sur un portefeuille matériel correctement configuré.

Pour payer en Bitcoin, regarde aussi le réseau accepté. Un paiement sur la blockchain Bitcoin et un paiement Lightning ne se préparent pas de la même façon. Tous les wallets Lightning ne fonctionnent pas non plus en auto-garde : le nom de l'application ne suffit pas à le savoir.

La contrepartie de cette autonomie est claire : tu dois protéger tes sauvegardes et comprendre comment récupérer tes fonds. Ne partage jamais ta phrase de récupération, même avec une personne qui prétend travailler pour le support.

Bitcoin et stablecoins : pense à tes prochaines factures

Je m'intéresse à Bitcoin pour la liberté qu'il permet. Cela ne m'empêche pas de regarder les contraintes du quotidien.

Si ton loyer est dû en CHF dans quelques jours, une baisse de Bitcoin peut modifier fortement la quantité de BTC nécessaire pour le payer. L'argent destiné aux dépenses proches mérite une gestion différente d'un investissement à long terme.

Les stablecoins cherchent à suivre la valeur d'une monnaie ou d'un autre actif. Ils peuvent faciliter certains paiements, mais ils ont leurs propres risques : émetteur, réserves, perte de parité, réseau ou mécanisme technique. Certains émetteurs peuvent aussi bloquer des adresses.

Et un stablecoin dollar reste exposé au taux USD/CHF. « Stable » face au dollar ne veut pas dire stable face à tes dépenses suisses.

Tu peux donc réduire ta dépendance aux banques tout en conservant des dépendances à des entreprises et à des infrastructures. L'intérêt est de les comprendre et de décider lesquelles tu acceptes.

Comment quitter progressivement sa banque traditionnelle ?

Je commencerais par tester une organisation complète avant de fermer l'ancien compte.

1. Liste les opérations d'un mois normal. Revenus, loyer, assurance, impôts, abonnements, virements, cartes et espèces.
2. Ouvre et teste deux solutions. Vérifie les paiements et les accès, avec de l'argent disponible sur chacune.
3. Transfère progressivement tes opérations. Pense aux ordres permanents, prélèvements et coordonnées de remboursement.
4. Apprends l'auto-garde avec de petits montants. Comprends les sauvegardes et les réseaux avant d'augmenter les sommes.
5. Prépare les imprévus. Perte du téléphone, remplacement de carte, paiement urgent et accès aux justificatifs.
6. Clôture après vérification. Attends que les opérations en cours soient réglées et conserve tes relevés.

Si tu prévois de t'expatrier, ajoute une vérification : tes prestataires acceptent-ils ta future résidence ? Pouvoir utiliser une carte pendant un voyage ne signifie pas pouvoir conserver le compte après un déménagement permanent. Déclare ton changement d'adresse et vérifie les conditions.

Ce que cette démarche représente pour moi

Je ne cherche pas à me compliquer la vie pour pouvoir dire que je suis débancarisé. Je veux comprendre mes outils et garder des possibilités.

J'ai déjà vécu une semaine en Suisse en payant uniquement en bitcoin. Mission réussie. Une semaine ne prouve pas que tous les usages d'une vie entière sont réglés, mais elle permet de sortir de la théorie et de voir ce qui fonctionne.

C'est aussi l'esprit de mes voyages et de mes vidéos : partir, rencontrer les gens, essayer. De mes 9 300 kilomètres en solo entre Las Vegas et New York aux rencontres autour de Bitcoin au Pérou, ce qui m'intéresse reste son utilité concrète.

Découvrir mon travail et mes vidéos sur MartinBTC →

Questions fréquentes sur la vie sans banque en Suisse

Peut-on vivre sans banque traditionnelle avec Yuh et Revolut ?

Oui, pour de nombreux usages, si les services proposés correspondent à tes besoins. Tu conserves toutefois des relations avec des établissements financiers : ce n'est pas une sortie totale du système bancaire.

Pourquoi garder deux néobanques ?

Pour disposer d'une solution de secours si une carte, un compte ou un accès devient temporairement inutilisable. Deux comptes déjà opérationnels sont plus utiles qu'une seconde application jamais configurée.

Yuh fonctionne-t-il avec TWINT ?

Oui, via l'application Yuh TWINT. Yuh exige notamment une résidence et un numéro de téléphone en Suisse. Dans mon organisation, TWINT passe par Yuh et non par Revolut.

Peut-on déposer des billets sur Yuh ?

Oui. Yuh explique comment le faire à la Poste via une QR-facture. Des frais peuvent s'appliquer et le crédit n'est pas immédiat.

Peut-on recevoir son salaire sur un wallet crypto ?

Mt Pelerin prévoit ce parcours avec son IBAN personnel : le virement de l'employeur est converti en crypto puis livré au wallet configuré, sous réserve de l'acceptation du dossier et des contrôles applicables.

L'IBAN Mt Pelerin est-il un compte bancaire classique ?

Non. Il sert d'interface entre les virements en monnaie traditionnelle et ton portefeuille crypto. Les virements continuent d'utiliser l'infrastructure bancaire.

Garder ses bitcoins sur Binance ou SwissBorg, est-ce de l'auto-garde ?

Non, lorsqu'ils restent dans le compte custodial de la plateforme. L'auto-garde implique de contrôler les clés du portefeuille, ainsi que leur sauvegarde.

Et les impôts ? On ne les oublie pas

Vivre sans banque traditionnelle ne change pas tes obligations fiscales. Déclare tes avoirs et les revenus imposables, qu'ils soient sur une néobanque, une plateforme ou un wallet personnel. En Suisse, les cryptomonnaies entrent notamment dans la fortune à déclarer ; un salaire reçu en crypto reste un revenu imposable. Conserve tes relevés, historiques et valorisations en CHF. L'AFC distingue aussi les gains privés des activités professionnelles et des revenus tels que le staking. En cas de doute, vérifie avec ton canton. Source : Administration fédérale des contributions

Suivre MartinBTC ou proposer une collaboration

Je suis Martin Zandona, alias MartinBTC ou Martin Bitcoiner, créateur de contenu suisse. Je partage mes expériences autour de Bitcoin, du voyage et de l'autonomie, avec l'envie de rendre ces sujets concrets.

Tu peux retrouver mes réflexions dans mon carnet. Et si tu développes un wallet, une application de paiement ou un projet Bitcoin à montrer sur le terrain, découvre mes collaborations Bitcoin en Suisse et à l'étranger.

Cet article présente mon expérience et des pistes d'organisation. Il ne constitue pas un conseil financier ou fiscal personnalisé. Les services, tarifs et conditions d'éligibilité doivent être vérifiés avant utilisation.

Retour au carnet