Calculadora de interés compuesto

Hipótesis de cálculo

• Rentabilidad anual efectiva. La tasa ingresada se convierte en una tasa mensual equivalente: r_m = (1 + r)^(1/12) − 1. Al 5 %, el capital crece alrededor de 0,41 % al mes, es decir exactamente 5 % en doce meses.
• Comisiones. Las comisiones anuales f se cobran cada mes, en proporción al capital. Cada mes, el capital se multiplica por (1 + r)^(1/12) × (1 − f)^(1/12).
• Aportes. A fin de mes: C_siguiente = C × factor + V. A inicio de mes: C_siguiente = (C + V) × factor. El aporte mensual se mantiene fijo en valor nominal: no aumenta con la inflación.
• Inflación. El poder adquisitivo después de n años es capital ÷ (1 + inflación)^n.
• Precisión. Ningún redondeo durante el cálculo. Solo se redondean los montos mostrados, a la unidad.
• No incluido. Los impuestos (sobre el patrimonio, sobre la renta, retenciones en la fuente), las comisiones de entrada o de salida, los costos de cambio de moneda y las variaciones de rentabilidad de un año a otro.

¿Qué es el interés compuesto?

Con el interés compuesto, lo que tu dinero gana empieza a ganar a su vez. El primer año, 10 000 CHF al 5 % generan 500 CHF. El segundo año, el 5 % se aplica sobre 10 500 CHF: ganas 525 CHF. Y así sucesivamente.

En 30 años, con una rentabilidad constante del 5 %, esos 10 000 CHF se convierten en unos 43 219 CHF. Con interés simple, calculado solo sobre el monto inicial, llegarías apenas a 25 000 CHF. La diferencia es el efecto bola de nieve.

El tiempo y el aporte mensual hacen la mayor parte del trabajo

Toma 200 CHF aportados cada mes, con una rentabilidad hipotética del 5 % anual. Después de 10 años, habrás aportado 24 000 CHF y la simulación llega a unos 30 873 CHF. Después de 20 años, 48 000 CHF aportados se convierten en unos 81 161 CHF. Después de 30 años, 72 000 CHF aportados se convierten en unos 163 075 CHF.

Tus aportes se triplicaron entre el año 10 y el año 30. El valor simulado se multiplicó por más de cinco. En los últimos años, los intereses generados superan de lejos lo que agregas. Por eso empezar temprano, aunque sea con poco, pesa tanto.

El aporte mensual vuelve el esfuerzo regular y automático. No necesitas un gran capital inicial: la repetición construye el resultado.

Comisiones e inflación: los dos frenos silenciosos

Una comisión del 1 % anual parece poca cosa. En la simulación por defecto de esta página (5 000 CHF iniciales, 200 CHF al mes, 5 % durante 20 años), hace bajar el capital final de unos 94 427 CHF a unos 83 227 CHF. La diferencia, unos 11 200 CHF, no son solo las comisiones pagadas: también incluye todo el crecimiento que ese dinero habría generado.

La inflación no cambia la cifra que ves, sino lo que esa cifra permite comprar. Con 2 % de inflación anual durante 20 años, 94 427 CHF tendrían el poder adquisitivo de unos 63 547 CHF de hoy. Abre las opciones avanzadas para ver ambos efectos con tus propias cifras.

Simulación con rentabilidad constante o inversión real

Esta calculadora aplica la misma rentabilidad cada mes, del primero al último. Ninguna inversión real se comporta así. Los mercados suben, bajan y a veces se estancan durante años, y el orden de esos años cambia el resultado, sobre todo cuando aportas cada mes.

Una rentabilidad media pasada no garantiza nada para el futuro. Compara tres escenarios para ver la diferencia entre una hipótesis prudente y una optimista, y ten presente que una pérdida sigue siendo posible.

Bitcoin no paga intereses por sí solo. Esta calculadora simula un crecimiento compuesto según una rentabilidad hipotética; no predice el precio de Bitcoin. Para saber cuántos sats representa un monto, usa el convertidor de Bitcoin.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el interés compuesto?

Sin aportes, la fórmula es: capital final = capital inicial × (1 + tasa anual)^años. Con 5 000 CHF al 5 % durante 20 años, eso da unos 13 266 CHF. En cuanto agregas un aporte mensual, el cálculo se hace mes a mes: el capital crece a la tasa mensual equivalente y luego se suma el aporte. Es exactamente lo que hace esta calculadora.

¿Se pueden simular aportes mensuales?

Sí. Ingresa tu aporte mensual y elige en las opciones avanzadas si llega a inicio o a fin de mes. A inicio de mes, cada aporte trabaja un mes más, así que el resultado es un poco más alto. El monto se mantiene igual durante toda la duración y no aumenta con la inflación.

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

El interés simple siempre se calcula sobre el monto inicial. El interés compuesto se calcula sobre el monto inicial más los intereses ya ganados. Con 10 000 CHF al 5 % durante 30 años, el interés simple lleva a 25 000 CHF y el compuesto a unos 43 219 CHF.

¿La rentabilidad simulada está garantizada?

No. La rentabilidad que ingresas es una hipótesis, aplicada de forma constante. Una inversión real varía de un año a otro y puede perder valor. Los resultados de esta página son simulaciones, no promesas ni consejos.

¿Se tienen en cuenta las comisiones, la inflación y los impuestos?

Las comisiones y la inflación, sí, si las indicas en las opciones avanzadas: las comisiones reducen el capital simulado y la inflación sirve para estimar su poder adquisitivo en dinero de hoy. Los impuestos, no. Dependen de tu país y de tu situación, así que no forman parte del cálculo.

Una herramienta informativa. Esta calculadora no constituye asesoramiento financiero y no promete ninguna rentabilidad. Invertir conlleva riesgos, incluido el de perder dinero. Leer el disclaimer.